Tout au long de votre carrière de professionnel libéral, vous aurez des choix à faire pour l’optimisation de votre fiscalité et votre patrimoine professionnel et personnel. Nous sommes à vos côtés pour vous guider.
Créer, organiser, développer et sécuriser son patrimoine, bénéficier d’avantages fiscaux tout en choisissant des investissements de qualité, protéger sa famille et limiter les droits de succession, prévoir des revenus complémentaires pour sa retraite, organiser la cession et le rendement des capitaux issus de la vente constituent quelques exemples des préoccupations constantes des professionnels libéraux dans un environnement législatif et fiscal toujours plus complexe.
Suivant vos projets, motivations ou préoccupations, nos équipes spécialisées vous proposent un accompagnement et des études personnalisées à chaque étape de votre vie :
- au démarrage ou en cours de vie professionnelle, dans le choix de votre statut social
- dans l’optimisation de votre protection sociale, votre prévoyance, votre retraite
- dans vos investissements personnels ou professionnels (notamment immobilier)
- dans l’optimisation de votre fiscalité personnelle et professionnelle
- dans la gestion de votre trésorerie et vos placements
- dans l’établissement de vos déclarations personnelles et professionnelles
- dans la gestion de votre patrimoine et la préparation à la succession de vos biens
- dans la préparation de votre retraite
Travailler avec un partenaire indépendant
Nous sommes une association de gestion comptable. Ce qui signifie que nous n’avons pas d’actionnaires. C’est pourquoi, nous pouvons vous garantir une totale objectivité dans nos conseils. Nos bénéfices sont en effet réinvestis pour vous proposer de nouveaux services innovants. Nous n’avons aucun intérêt financier à vous recommander telle ou telle solution de placement plus qu’une autre. Notre seule motivation est de trouver pour vous la solution la plus adaptée à vos projets. Vous travaillez donc avec quelqu’un à qui vous pouvez faire confiance.
Aide au choix du statut social du futur gérant ou dirigeant
A partir de différentes hypothèses de rémunération et de résultats projetés et suivant votre situation personnelle, nous réalisons une analyse comparative entre les différentes formes juridiques de sociétés qui s’offrent à vous.
Ces études d’optimisation permettent également de connaître et d’anticiper votre fiscalité, votre couverture sociale et votre future retraite.
Assurance prévoyance profession libérale : anticiper votre avenir
Rien ne sert de prévoir l’avenir si le présent n’est pas assuré.
En tant que professionnel libéral, l’une de vos préoccupations est de protéger votre activité. Malheureusement, la maladie, l’accident, l’invalidité ou le décès, cela n’arrive pas qu’aux autres…
- Un arrêt de travail de moins d’un mois ne va sans doute pas changer votre quotidien. Cependant, quelles seraient les conséquences sur votre activité et surtout votre famille si cet arrêt de travail se prolongeait ? Auriez-vous les moyens de faire face à vos engagements financiers, à vos échéances de prêts, à votre quotidien ?
- Pour des circonstances plus graves (invalidité ou décès), avez-vous déjà envisagé toutes les conséquences économiques et financières qui en découleraient pour votre conjoint(e), vos enfants, votre activité, vos salariés… ?
- Vous exercez une activité professionnelle qui vous assure des revenus à vous-même et votre famille. En cas d’arrêt, avez-vous connaissance des sommes versées par votre régime obligatoire ? Avez-vous déjà envisagé de compléter votre protection avec un contrat de prévoyance ? Si oui, êtes-vous certain d’avoir compris toutes les particularités et les engagements que vous avez pris avec votre assureur ? Se protéger est complexe et les contrats ne sont pas facilement compréhensibles.
Face à ces questions lourdes de conséquences et trop souvent laissées sans réponse, par manque de temps ou d’intérêt, nous vous proposons de réaliser un état des lieux de votre protection sociale. Lors de ces échanges, et à partir de votre situation familiale et professionnelle actuelle nous analyserons vos contrats de manière totalement objective et indépendante et nous vérifierons votre couverture en cas d’arrêt de travail, d’invalidité et de décès.
Prévoir votre retraite
Vous vous interrogez sur l’âge de votre départ à la retraite, la fiabilité de votre relevé de carrière, le nombre de vos trimestres validés et le rachat éventuel de trimestres, les moyens de compléter votre retraite obligatoire…
A partir d’un relevé de carrière actualisé, nous vous proposons d’échanger ensemble lors d’un entretien téléphonique afin de répondre à vos questions, vous expliquer les mécanismes de la retraite, détecter les éventuelles anomalies du relevé et prendre les mesures correctives, déterminer précisément votre âge de départ à la retraite, calculer le montant estimatif de votre retraite suivant plusieurs projections de revenus…
Pour votre fiscalité et votre patrimoine, mais aussi pour tous vos enjeux de professionnel libéral, vous serez accompagné par un expert des professions libérales.
Liquidation de vos droits à la retraite : partez à la retraite en toute tranquillité !
La liquidation de vos droits à la retraite n’est pas automatique, c’est à vous d’en faire la demande. Pour cela, il vous faut respecter une procédure et anticiper votre date prévue de départ à la retraite afin de percevoir votre pension dans les meilleures conditions. Dans ce cadre, nous vous accompagnons dans les démarches administratives suivantes :
- Nous contactons les différentes caisses retraite auxquelles vous avez cotisées pendant votre carrière professionnelle.
- Nous pré-remplissons les dossiers des différentes caisses (CARSAT, ARRCO, AGIRC, CARPIMKO…) et vous indiquons toutes les pièces à joindre aux dossiers.
- Vous recevez un état détaillé des montants de retraite par caisse.
- Nous vous avisons sur la cohérence des calculs.
Investissement immobilier professionnel ou personnel (y compris location meublée)
Suivant votre situation personnelle et l’effort financier à prévoir pour ce projet, nous réaliserons une étude financière et fiscale de l’investissement immobilier (au travers ou non d’une SCI) sur une durée d’au moins 10 ans :
- Détermination du tableau de financement initial
- Anticipation de toutes les charges associées à ce projet
- Intérêt ou non de constituer une SCI et d’opter à l’Impôt sur les Sociétés
- Impact de ce projet sur la fiscalité personnelle (revenus fonciers / dividendes)
- Incidences en cas de cession ultérieure de ce bien
Notre mission annuelle consiste à :
Gestion de patrimoine : sécuriser votre avenir et celui de votre famille
Vous vous interrogez sur la constitution d’un patrimoine personnel ou professionnel, sa valorisation, vos placements, la défiscalisation, la protection de votre famille et comment limiter les droits de succession…
Notre rôle est de vous apporter des réponses concrètes à toutes vos questions et vous conseiller sur une stratégie patrimoniale adaptée à vos besoins et vos projets.
Après une analyse exhaustive et objective des éléments transmis pour élaborer le bilan patrimonial, nous vous présentons un rapport écrit qui traitera notamment des points suivants :
- La partie immobilière et financière du patrimoine
- La fiscalité
- Les emprunts en cours
- La capacité d’épargne et d’endettement
- La retraite estimative de chacun
- La succession
Cette étude patrimoniale comprendra un diagnostic (avec notamment les points à améliorer) et des préconisations de solutions suivant vos objectifs personnels.
Au final, dans le cadre de vos projets, nous vous aidons à définir les points suivants :
- Comment optimiser votre fiscalité du patrimoine
- Quel est le meilleur montage pour investir
- Comment garantir votre retraite
- Comment organiser votre patrimoine (transmission, succession, retraite)
- Comment savoir vous couvrir financièrement en cas d’absence prolongée
- Quelles démarches réaliser pour protéger votre conjoint
